Si está buscando una excelente manera de ahorrar dinero, no tiene que ir más allá de su banco o cooperativa de crédito. Tienen muchas opciones disponibles, opciones que le brindan acceso instantáneo a fondos mientras le pagan intereses. Considere estacionar su dinero en una cuenta de ahorros o en una cuenta de mercado monetario.
Aquí hay algunas características clave de ambas cuentas y por qué es posible que desee considerar la una a la otra.
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Recomendaciones clave
- Las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario son notablemente similares: ambas son cuentas de depósito que devengan intereses.
- Una cuenta de ahorros es un buen lugar para que las personas pongan su dinero por un corto período de tiempo para necesidades a muy corto plazo, pero ofrece una tasa de interés moderada.
- Los bancos utilizan los fondos de las cuentas de ahorro para prestar a otros consumidores a través de préstamos para automóviles, líneas de crédito y tarjetas de crédito.
- Las cuentas del mercado monetario pagan una tasa de interés ligeramente más alta que las cuentas de ahorro tradicionales porque los bancos invierten en activos a corto plazo, altamente líquidos y de bajo riesgo.
- Muchas cuentas del mercado monetario tienen requisitos de saldo mínimo.
Cuentas de ahorro vs. cuentas del mercado monetario
La mayoría de los bancos, tanto instituciones tradicionales como en línea, ofrecen a los clientes cuentas de ahorro y de mercado monetario. A primera vista, estas dos cuentas son notablemente similares: ambas son cuentas de depósito que devengan intereses. También están protegidos por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Debido a que el propósito de estas cuentas es ahorrar en lugar de las operaciones bancarias diarias, los titulares de cuentas están limitados a seis retiros mensuales de acuerdo con las regulaciones federales.ParaPara
Cuentas guardadas explicadas
Los bancos ofrecen a sus clientes cuentas de ahorro como complemento a sus cuentas corrientes. Es un buen lugar para que las personas pongan su dinero por un corto período de tiempo para necesidades a muy corto plazo, como renovaciones en el hogar, vacaciones, automóviles o emergencias, como facturas médicas o dentales.
Los bancos hacen que sea bastante fácil crear un saldo en una cuenta de ahorros. La cuenta se puede agregar a una tarjeta de débito para realizar depósitos, así como retiros, transferencias bancarias en línea y pagos por cable directamente a la cuenta desde otras instituciones. También se pueden liquidar fácilmente, lo que brinda a los consumidores un fácil acceso a los fondos. Pero los titulares de cuentas deben tener en cuenta que están limitados a seis retiros por mes. Cualquier transacción de débito que no sea esta generalmente implica un cargo por servicio.
Este tipo de cuenta le da al titular de la cuenta una tasa de interés muy baja y moderada. Según la FDIC, la tasa de interés nacional promedio para una cuenta de ahorro con un saldo inferior a $ 100,000 el 8 de febrero de 2021 fue de 0.80 % y no ha cambiado para saldos más altos.ParaEstas cuentas ofrecen tasas de interés más bajas que las cuentas del mercado monetario y otras cuentas de inversión porque las instituciones financieras están limitadas en lo que pueden hacer con los fondos. Los bancos generalmente prestan este dinero a otros para préstamos para automóviles, líneas de crédito y tarjetas de crédito para que puedan ganar dinero con los intereses que cobran.
Explicación de las cuentas del mercado monetario
Las cuentas del mercado monetario, por otro lado, no son tan comunes como las cuentas de ahorro tradicionales y son proporcionadas por bancos y otras instituciones. Estas a veces se denominan cuentas de depósito del mercado monetario. Pueden tener algunas características tanto de una cuenta corriente como de una cuenta de ahorros. Los titulares de cuentas pueden escribir cheques y transacciones con tarjeta de débito con ciertas cuentas del mercado monetario. También tienen una función similar a la de una cuenta de ahorro, en la que los titulares de la cuenta cobran intereses sobre su saldo al final de cada mes.
La mayoría de las cuentas del mercado monetario tienden a pagar una tasa de interés ligeramente más alta que una cuenta de ahorros tradicional, lo que puede hacerlas más atractivas para los depositantes. A partir del 8 de febrero de 2021, la FDIC informó que la tasa de interés promedio para una cuenta del mercado monetario era del 0,82 % para saldos inferiores a $ 100 000 y del 0,86 % para saldos superiores a $ 100 000.ParaPara
Los bancos pueden invertir a los titulares de cuentas de dinero depositadas en cuentas del mercado monetario en valores a corto plazo, de bajo riesgo y muy líquidos. Estos incluyen certificados de depósito (CD), bonos del gobierno u otras inversiones similares. Cuando estos activos alcanzan su vencimiento, les dan a los titulares de cuentas del mercado monetario una parte de los intereses que reciben.
Al igual que una cuenta de ahorros regular, las cuentas del mercado monetario también tienen restricciones en la cantidad de transacciones de retiro y débito que pueden realizar. Si paso las seis transacciones, incurro en una tarifa. Las cuentas del mercado monetario también vienen con requisitos de saldo mínimo. Los clientes que no cumplan con el saldo requerido pueden perder intereses o pueden encontrar que su cuenta se convierte en una cuenta corriente o de ahorros regular.
Mucha gente confunde las cuentas del mercado monetario con los fondos del mercado monetario, que son un tipo de fondo mutuo.
Fondos del mercado monetario
No confunda las cuentas de depósito del mercado monetario con los fondos del mercado monetario. Estos también se denominan fondos mutuos en el mercado monetario. No son cuentas de depósito, sino que las ofrecen empresas de inversión. Los inversores pueden comprar y vender acciones de estos fondos, que invierten en activos altamente líquidos, como efectivo y equivalentes de efectivo, y activos basados en deuda de alta calificación, que vencen en menos de 13 meses. No están protegidos por la FDIC y son diferentes en otros aspectos de las cuentas corrientes y de ahorro tradicionales.
conclusión
Los depositantes tienden a elegir cuentas del mercado monetario porque ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro. Aunque la diferencia en el interés devengado puede ser pequeña, puede ser suficiente para compensar las restricciones de liquidez si es poco probable que los depositantes necesiten un acceso rápido a su efectivo.
