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Los datos alternativos en finanzas tienen potenciales y riesgos

Con una competencia mejorada y una dependencia cada vez mayor de los datos, los bancos y otras instituciones financieras deben adaptarse a los cambios. La mala calidad de los datos o la falta de diversas fuentes de datos pueden llevar a decisiones mal informadas, obstaculizar las prácticas comerciales y provocar malas inversiones.

Con la intención de obtener una visión más completa de los clientes y las inversiones, las empresas han buscado puntos de datos no estándar para obtener una imagen completa. Estos datos alternativos se han convertido en un puerto común para estas organizaciones y en una herramienta valiosa, pero no están exentos de riesgos.

¿Qué son los datos alternativos?

Los datos alternativos son cualquier punto de datos no estándar y se utilizan para proporcionar una imagen más holística de la salud financiera. En lugar de depender de piezas tradicionales de información para informar el proceso de toma de decisiones, las organizaciones financieras están buscando otras medidas que puedan proporcionar más información.

«En un escenario de consumidor, si solicita una hipoteca, normalmente se le juzgará si pagaría un préstamo en función de su puntaje crediticio y su historial de pagos anterior», dijo Mikkel Hippe Brun, vicepresidente senior de Asia-Pacífico en Tradeshift. «Utilizando datos alternativos como ingresos, activos y comportamientos de gestión financiera, el banco podría decidir la solvencia crediticia basándose en una imagen más completa de su salud financiera».

Los datos alternativos son una amplia gama de información recopilada de diversas fuentes (transacciones financieras, registros públicos, satélites y más) que van más allá de las fuentes de datos tradicionales sobre un individuo, empresa o industria, como presentaciones ante la SEC o puntajes FICO.

Al invertir, por ejemplo, comprender y medir la sensibilidad económica de un área geográfica específica a una industria como el petróleo y el gas podría considerarse información alternativa, dijo Ed Mallon, director de inversiones de Pagaya, una empresa de tecnología financiera.

Ventajas de datos alternativos

El deseo de utilizar fuentes no tradicionales para proporcionar una imagen potencialmente más completa no es nada nuevo. Pero, con la propagación de COVID-19 y las consiguientes órdenes de quedarse en casa generalizadas, la necesidad de obtener una ventaja se ha vuelto especialmente primordial.

«Los datos alternativos, como los datos transaccionales, de sistemas y financieros pueden proporcionar un contexto adicional y más profundo para permitir que las organizaciones comprendan mejor los comportamientos y el contexto en torno a las experiencias», dijo Jennifer Passini, consultora senior de CX estratégica en InMoment, una plataforma de experiencia del cliente.

Los datos alternativos pueden proporcionar detalles para respaldar el análisis de la causa raíz y permitir el análisis de impacto financiero y comercial. Al aumentar la cantidad de datos y aplicar análisis, las instituciones financieras pueden posicionarse favorablemente con datos alternativos y recopilar información que los marcadores tradicionales no pueden proporcionar.

«Los datos alternativos son realmente esenciales para ofrecer mejores rendimientos y realizar inversiones más inteligentes», dijo Mallon. «Pero solo si puede analizarlo y convertir la información en conocimientos prácticos».

Los datos alternativos vienen con las mismas demandas que los datos tradicionales requieren: la tecnología adecuada y las habilidades adecuadas. las habilidades analíticas adecuadas, los datos alternativos ofrecen pocas oportunidades para las organizaciones.

Solo con el análisis adecuado de datos alternativos, las empresas de gestión de activos y los fondos de cobertura pueden evaluar mejor el riesgo e identificar los de bajo riesgo., oportunidades de alto rendimiento.

La debida diligencia minimiza el riesgo

La necesidad de recopilar información y comentarios de los usuarios es ahora una constante, pero el cómo, dónde y quién en lo que respecta a los datos de origen siempre evolucionará.

«Cuando se identifican fuentes de datos alternativas de calidad, estas fuentes pueden ayudar no solo a generar conocimientos más profundos, sino que también pueden informar la evolución de la captura de comentarios de los clientes», dijo Passini.

A medida que esta captura evoluciona y las instituciones financieras buscan fuentes y medidas alternativas, se evalúa el nivel de riesgo. La recopilación de datos estándar es estándar por una razón. Probado y probado en numerosas ocasiones, las organizaciones a menudo saben qué esperar cuando se trata de confiabilidad y efectividad.

Desviarse hacia la alternativa puede producir resultados más profundos que deben evaluarse en profundidad. Si la calidad de la fuente o la calidad de la información es sospechosa, el análisis será inútil.

«Con cualquier fuente de datos, el viejo adagio ‘basura adentro, basura afuera’ no podría ser más cierto», dijo Passini. «Antes de utilizar una fuente de datos alternativa para proporcionar contexto o respaldar conocimientos más profundos, las organizaciones deben evaluar la fuente por la forma en que se recopiló, la integridad de la información y su validez».

La confiabilidad de los conjuntos de datos presenta un desafío para las instituciones financieras. Invertir tiempo y esfuerzo en recopilar datos de una fuente alternativa que luego se demuestre que no es confiable puede hacer retroceder significativamente a una organización.

«Este es un mercado en rápida evolución y la debida diligencia será clave para asegurar que los datos provengan de fuentes confiables», dijo Brun. «Otras consideraciones incluyen la seguridad de los datos, sin mencionar las preocupaciones sobre la privacidad de los datos y el cumplimiento de regulaciones como el RGPD».

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