Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), las tres principales agencias de crédito de EE. UU. (Experian, Equifax y TransUnion) no han abordado adecuadamente las quejas de los consumidores sobre los errores en sus informes crediticios.
Recomendaciones clave
- Las tres principales agencias de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, a menudo no responden adecuadamente a los consumidores que encontraron errores sospechosos en sus informes de crédito, según un nuevo análisis de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
- Estas deficiencias sugieren que las agencias no están cumpliendo con sus obligaciones en virtud de la Ley de informes crediticios justos.
- CFPB argumenta que la falta de competencia real entre las tres empresas privadas les ofrece pocos incentivos para tratar a los consumidores de manera justa.
Una avalancha de quejas de los consumidores
Por ley, los consumidores pueden presentar quejas sobre informes crediticios incompletos o inexactos ante la CFPB. Según la agencia, entre enero de 2020 y septiembre de 2021 recibió más de 700 000 quejas relacionadas con Equifax, Experian y TransUnion. Esto representó más del 50 % de todas las quejas recibidas por la agencia durante ese período.
La Ley de Informe Justo de Crédito requiere que las tres oficinas realicen una revisión de aquellas reclamaciones en las que «el consumidor parece haber tratado previamente de resolver el problema con la empresa». Luego, la Oficina debe informar al CFPB sobre el resultado de su evaluación y qué acción ha tomado como resultado.
Sin embargo, el informe de la CFPB, que se publicó el 5 de enero, establece que:
- De las tres empresas, Equifax prometió con mayor frecuencia abrir investigaciones sobre sus disputas y enviar sus hallazgos a los consumidores en una fecha posterior. Sin embargo, no compartió los resultados de sus investigaciones con el CFPB.
- TransUnion hizo promesas similares y, a menudo, tampoco cumplió con sus obligaciones de compartir los resultados de las investigaciones con la CFPB. Además, TransUnion a menudo no ha brindado una respuesta en los casos en los que consideró que terceros habían presentado quejas, informa CFPB. Sin embargo, la CFPB establece que «los consumidores pueden autorizar a terceros representantes para que presenten reclamaciones en su nombre».
- Al igual que TransUnion, Experian a menudo no tomó ninguna medida en los casos en los que creía que un tercero había presentado una queja, aunque proporcionó respuestas sustanciales a otras quejas.
- Las tres oficinas dependían en gran medida de «plantillas» automatizadas para responder a las quejas, en lugar de brindar una respuesta significativa y personalizada al consumidor. Esto es a pesar de que tiene hasta 60 días naturales para responder.
En su informe, el CFPB alega que las agencias de informes crediticios no han cumplido con sus obligaciones legales en virtud de la FCRA.
Los errores en los informes crediticios, y la dificultad de corregirlos, pueden tener un grave impacto en los consumidores. CFPB señala que “los prestamistas confían en esta información para decidir si aprueban préstamos y bajo qué condiciones. Los informes del consumidor también informan las decisiones sobre empleo, seguros, vivienda e incluso servicios básicos. Para los consumidores, las inexactitudes en los informes de crédito aumentan el costo. y limita severamente oportunidades como iniciar un pequeño negocio o comprar una casa nueva”.
El director de CFPB, Rohit Chopra, atribuye las deficiencias de las tres oficinas a la falta de competencia en la industria de informes crediticios. «El oligopolio estadounidense de informes crediticios tiene pocos incentivos para tratar correctamente a los consumidores cuando sus informes crediticios tienen errores», dijo en un comunicado. «El informe de hoy es una prueba más del grave daño que se deriva de su modelo de negocio de supervisión financiera defectuoso».
