¿Qué es la pérdida máxima previsible (MLF)?
La pérdida máxima previsible es el término más comúnmente utilizado en los seguros de propiedad comercial y comercial. MFL es el peor de los casos donde el reclamo por daños y perjuicios es significativo.
La pérdida máxima previsible es una referencia al golpe económico más significativo que puede sufrir un asegurado cuando una propiedad asegurada ha sido dañada o destruida por un evento adverso, como un incendio. La pérdida máxima previsible se debe al mal funcionamiento y la falta de respuesta a las medidas de protección de rutina, como rociadores y bomberos profesionales, que normalmente limitarían dicha pérdida.
Recomendaciones clave
- Pérdida Máxima Previsible (MFL) es un término de seguro comúnmente utilizado para proteger una propiedad comercial o comercial.
- El MFL es una referencia al peor de los casos, el mayor golpe que puede sufrir una persona asegurada si la propiedad asegurada ha sido dañada o destruida.
- El daño generalmente es causado por un evento adverso, incluidos incendios, tornados, huracanes u otros desastres naturales.
Reclamación de las pérdidas máximas previsibles
Se amplía una reclamación por pérdida máxima previsible porque incluirá no solo las pérdidas físicas, como la propiedad que alberga el negocio y los productos, suministros y equipos propiedad de la empresa, sino también el impacto que tuvo el evento adverso en ese día. – el desarrollo actual de las operaciones.
La póliza reconoce la posible pérdida de negocios, llamada terminación del negocio, que probablemente sea inevitable mientras se realizan las reparaciones de la propiedad. Según el tamaño de la propiedad y el tamaño de la empresa, las reparaciones pueden llevar semanas o meses. La interrupción del negocio puede ser total (100%) o parcial (digamos, 50%), dependiendo de la posibilidad de reanudar el negocio en otra ubicación física o, en algunos casos, digital. La pérdida máxima previsible se refiere al peor de los escenarios que podría enfrentar una empresa en caso de un evento adverso.
MFL y otras determinaciones de pérdida
Las aseguradoras utilizan una pérdida máxima previsible en sus pólizas de suscripción para cubrir el seguro. Además de la MFL, la aseguradora considera la pérdida máxima probable y la pérdida esperada habitual para los tipos de negocios típicos. Por ejemplo, la pérdida máxima previsible para el propietario de un almacén frente a un incendio, un huracán o un tornado es el valor total del edificio del almacén y todo su contenido.
El sentido común sugiere que la mayoría de los propietarios deberían buscar dicha cobertura. Sin embargo, el propietario del almacén suele optar por proteger el negocio en caso de daños menores, como daños por agua en los productos después de una gotera en el techo. Otros umbrales que pueden reflejar el impacto de pérdidas más bajas pero aún perjudiciales para la empresa
La esperanza de la pérdida probable y normal
La pérdida máxima probable (PML) es una cifra económica menor que involucra parte de la estructura física y parte del contenido del depósito es recuperable. Esto se debe a que las garantías pasivas del edificio limitaron parcialmente los daños, pero la crítica más activa no lo hizo.
Una compensación menor sería la esperanza normal de pérdida, el reclamo más alto que una empresa puede hacer por daños a la propiedad e interrupción de la actividad debido a un evento adverso como un incendio. Es un escenario de pérdida en el mejor de los casos. La expectativa de pérdida normal asume que todos los sistemas de protección han funcionado correctamente y que el daño está limitado al 10% del valor asegurado de la propiedad.
Determinación de MFL
El porcentaje del valor total asegurado de la propiedad que está en riesgo de ser diezmado por un determinado tipo de siniestro varía según cada póliza, dependiendo de factores que incluyen la construcción del edificio, la combustibilidad del contenido del edificio, la facilidad con la que los contenidos pueden ser dañados y su existencia. servicios de extinción de incendios en el área inmediata.
Calcular diferentes estimaciones de pérdidas es esencial para ayudar a las aseguradoras a determinar cuánta cobertura necesitan comprar sus clientes y cuánto riesgo corren las aseguradoras de pagar por diferentes tipos de daños.
ejemplo de MFL
Supongamos que un minorista tenía un almacén crucial que albergaba la mayoría de sus ofertas. El minorista sabe que debe estar completamente abastecido antes de una temporada crítica de compras navideñas y depende de los contenidos de esta tienda para satisfacer a sus clientes y ayudarlos a capitalizar el gasto de los consumidores.
Si algo le sucede a este almacén, sería un gran golpe para el minorista. El minorista no solo habría perdido el inventario por el que ya había pagado, sino que también habría experimentado una interrupción en el negocio como resultado de la destrucción de su inventario, su incapacidad para cumplir con los pedidos de los clientes y su incapacidad para aprovechar el inventario. Período Compras navideñas.
La pérdida máxima previsible en este escenario es que un incendio o un desastre natural destruya el almacén antes de un gran evento comercial. La destrucción del almacén provocaría una interrupción masiva del negocio que perjudicaría sustancialmente los resultados de la empresa, sin mencionar que dañaría su reputación entre los consumidores a largo plazo. Como resultado, sería esencial que el comerciante obtenga un seguro en previsión de la pérdida máxima previsible.