ciencia actuarial

¿Qué es la ciencia actuarial?

La ciencia actuarial es una disciplina que evalúa los riesgos financieros en el campo de los seguros y las finanzas, utilizando métodos matemáticos y estadísticos. La ciencia actuarial aplica matemáticas y estadísticas de probabilidad para definir, analizar y resolver las implicaciones financieras de eventos futuros inciertos. La ciencia actuarial tradicional gira en gran medida en torno al análisis de la mortalidad y la producción de tablas de mortalidad y la aplicación del interés compuesto.

Entendiendo la ciencia actuarial

La ciencia actuarial busca cuantificar el riesgo de que ocurra un evento utilizando el análisis de probabilidad para que se pueda determinar su impacto financiero. La ciencia actuarial es comúnmente utilizada en la industria de seguros por los actuarios. Los actuarios analizan modelos matemáticos para predecir o predecir la razonabilidad de un evento que está ocurriendo para que una compañía de seguros pueda asignar fondos para pagar los daños que puedan resultar del evento. Por ejemplo, estudiar las tasas de mortalidad de personas de cierta edad ayudaría a las compañías de seguros a comprender la probabilidad o el tiempo de pago de una póliza de seguro de vida.

La ciencia actuarial se convirtió en una disciplina matemática formal a fines del siglo XVII a medida que aumentaba la demanda de seguros a largo plazo. La ciencia actuarial cubre varios temas interdependientes, incluidas las matemáticas, la teoría de la probabilidad, las estadísticas, las finanzas, la economía y la informática. Históricamente, la ciencia actuarial ha utilizado modelos deterministas en la construcción de tablas y primas. En los últimos 30 años, la ciencia ha experimentado cambios revolucionarios debido a la proliferación de computadoras de alta velocidad y la unión de modelos actuariales estocásticos con la teoría financiera moderna.

Muchos colegios y universidades ofrecen diplomas en ciencias actuariales, que consisten en un curso básico sólido en matemáticas, estadística y economía y para todo tipo de inversiones.

Aplicaciones de la ciencia actuarial

Los seguros de vida y los planes de pensiones son las dos principales aplicaciones de la ciencia actuarial. Sin embargo, la ciencia actuarial también se aplica en el estudio de las organizaciones financieras para analizar sus pasivos y mejorar la toma de decisiones financieras. Los actuarios utilizan esta ciencia especializada para evaluar las aplicaciones comerciales financieras, económicas y de otro tipo de eventos futuros.

Seguro

En los seguros de vida tradicionales, la ciencia actuarial se centra en el análisis de la mortalidad, la elaboración de tablas de vida y la aplicación del interés compuesto, que es el interés devengado de períodos anteriores más el interés sobre la inversión principal. Como resultado, la ciencia actuarial puede ayudar a desarrollar políticas para productos financieros, como las rentas vitalicias, que son inversiones que pagan un flujo de ingresos fijos. La ciencia actuarial también se utiliza para determinar los diversos resultados financieros de los activos invertibles que poseen las corporaciones sin fines de lucro como resultado de las dotaciones.

En los seguros de salud, incluidos los planes del empleador y la seguridad social, la ciencia actuarial incluye el análisis de

• Discapacidad en la población o el riesgo de que un determinado grupo de personas quede discapacitado
• Morbilidad o frecuencia y grado en que ocurre una enfermedad en una población
• Tasa de mortalidad o mortalidad, que mide el número de muertes en una población como resultado de una enfermedad o evento en particular
• Fecundidad o tasa de fecundidad, que mide el número de hijos nacidos

Por ejemplo, las tasas de discapacidad se determinan para los veteranos que pueden haber resultado lesionados en el ejercicio de su deuda. Se asignan determinados porcentajes al grado de invalidez para determinar el pago del seguro de invalidez.

La ciencia actuarial también se aplica a los seguros de propiedad, de accidentes, de responsabilidad civil y de no vida, casos en los que la cobertura generalmente se brinda por un período renovable (por ejemplo, anualmente). Cualquiera de las partes puede cancelar la cobertura al final del período.

Pensiones

En la industria de pensiones, la ciencia actuarial compara los costos de estrategias alternativas en el diseño, financiamiento, contabilidad, administración y mantenimiento o rediseño de planes de pensiones. Un plan de pensiones es un plan de beneficios definidos, que es un tipo de plan de jubilación que implica que las contribuciones del empleador se renuncien y se paguen a los empleados cuando se jubilen.

Las tasas de los bonos a corto y largo plazo influyen en gran medida en los planes de pensiones y sus estrategias de inversión. Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por gobiernos y corporaciones que generalmente pagan una tasa de interés regular. Por ejemplo, en un entorno de interés bajo, un plan de pensiones puede tener dificultades para obtener ingresos de los bonos en los que ha invertido, lo que aumenta la probabilidad de que el plan de pensiones se quede sin dinero.

Otros factores que influyen en la viabilidad de un plan de pensiones incluyen acuerdos de beneficios, negociación colectiva, competencia entre empleadores y cambios demográficos en la fuerza laboral. Las leyes fiscales y las políticas del Servicio de Impuestos Internos (IRS) con respecto al cálculo de los excedentes de pensiones también afectan las finanzas de un plan de pensiones. Además, las condiciones económicas y las tendencias en los mercados financieros pueden afectar la probabilidad de que un plan de pensión permanezca financiado.