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Análisis actuarial Definición

¿Qué es un análisis actuarial?

El análisis actuarial es un tipo de análisis de activo a deuda utilizado por las empresas financieras para asegurarse de que tienen los fondos para pagar sus deudas. Los productos de seguros e inversión para pensiones son dos productos financieros comunes en los que se requiere un análisis actuarial.

Recomendaciones clave

  • El análisis actuarial es una forma de análisis del activo al pasivo.
  • Este análisis se utiliza para garantizar que las empresas puedan pagar sus deudas.
  • Dos productos comunes que utilizan el análisis actuarial son los productos de inversión de seguros y pensiones.

Cómo funciona el análisis actuarial

Muchas empresas financieras utilizan el análisis actuarial para gestionar el riesgo de determinados productos. Este tipo de trabajo es realizado por estadísticos profesionales altamente calificados y certificados, que se enfocan en los riesgos relacionados con los productos de seguros y sus clientes.

El análisis actuarial utiliza modelos estadísticos para gestionar la incertidumbre financiera al hacer predicciones informadas sobre eventos futuros. Las compañías de seguros, los bancos, las agencias gubernamentales y las corporaciones utilizan el análisis actuarial para diseñar pólizas de seguro, planes de pensión y planes de pensión óptimos.

La metodología de análisis actuarial y gestión de riesgos se centra en el concepto de calce de activos y pasivos. Este concepto se utiliza en la gestión de inversiones cuando un producto tiene obligaciones de pago específicas.

Ejemplos de análisis actuarial

Para gestionar las obligaciones de pago, los modelos analíticos de análisis actuarial incluirán diversas variables.

Seguro

En productos de seguros, una empresa financiera debe administrar una cartera de activos que cuente con la liquidez adecuada para generar necesidades de pago inmediatas y de largo plazo. Las variables que influyen en las obligaciones de los productos variarán según el tipo de productos de seguros.

Las variables de un producto de seguro también influirán en el valor de la prima que debe pagar un asegurado. Las variables para el seguro de automóvil pueden incluir la edad del conductor, el historial de conducción anterior, el tipo de automóvil y la edad del vehículo.

Anualidades

Otro ejemplo de un producto financiero que requiere un análisis actuarial es una renta vitalicia. Las empresas financieras que ofrecen rentas vitalicias invierten los pagos programados de un inversionista en una cartera de inversiones con diferentes niveles de riesgo y rendimiento. Las anualidades prometen pagar pagos programados a los inversores después de un período de tiempo específico y, por lo general, se utilizan para la jubilación.

Los administradores de fondos de rentas vitalicias deben asegurarse de que su cartera de activos esté adecuadamente disponible para el pago de los pagos de rentas vitalicias cuando vencen. Invierten en una variedad de inversiones en el mercado para obtener ganancias para sus inversores, mientras prometen realizar pagos mínimos en la fase de pago del producto.

Planes de pensiones

Para un ejemplo más amplio, los inversores también pueden recurrir a los planes de pensiones. Los planes de pensiones gestionan una amplia cartera de activos e invierten en diferentes niveles de riesgo para obtener beneficios, al tiempo que prometen el pago de una pensión.

Los planes de pensiones suelen ser un beneficio para el empleado. Estos planes generalmente son administrados por una junta de inversión que realiza revisiones actuariales sobre inversiones y pagos para garantizar que los participantes del plan reciban el pago adecuado.

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