Usar un asesor financiero es una buena idea si no está seguro de cómo administrar su cartera o no sabe qué hacer con una gran herencia. Sin embargo, no todos los asesores financieros se crean de la misma manera, y algunos pueden tratar de alinear sus bolsillos con las ventas de productos basados en comisiones, en lugar de brindarle los mejores consejos de inversión y jubilación.
En marzo de 2018, los tribunales también anularon los requisitos adicionales para los consejeros en la Regla de Fideicomiso del DOL, que entró en vigor el 9 de junio de 2017, en pleno cumplimiento previsto para el 1 de enero de 2018.ParaParaParaLa decisión del tribunal hace que sea aún más importante hacerle más preguntas a su asesor financiero y, en última instancia, ser más consciente de las inversiones y las tarifas que paga en relación con las inversiones recomendadas. Aquí hay algunas preguntas que puede hacerle a su asesor este año para asegurarse de obtener el mejor asesoramiento.
1. ¿Cómo inviertes?
Sorprendentemente, muy pocas personas le harán esta pregunta a su consejero. Sin embargo, puede brindarle una mejor perspectiva sobre cómo administran su cartera en comparación con la de ellos. Por supuesto, no puede esperar que su asesor libere su cartera personal, pero si está dispuesto a compartir sus estrategias personales para garantizar el éxito, entonces podría implementar las mismas estrategias para su cartera.También puede solicitar una explicación de inversión. estrategias y filosofías.
2. ¿Cuánto ganas?
Es una buena idea conocer sus costos por adelantado. Si su asesor recibe una tarifa y no gana una comisión de producto, entonces puede estar seguro de que probablemente actuará en su mejor interés y no solo como un vendedor. Tenga en cuenta que la mayoría de los profesionales cobran el 1% de su inversión anual, y cualquier inversión que realice a través de un asesor puede incluir comisiones de venta acordadas con la compañía de fondos.
3. ¿Cuáles son sus calificaciones?
Averigüe qué certificados posee su asesor. Muchas empresas solo requerirán que sus asesores tomen cursos mínimos o paguen una tarifa. Desea evitar estos consejeros. En su lugar, busque uno de estos tres consejeros:
También es una buena idea elegir un asesor que tenga al menos una década de experiencia en el trato con clientes similares a usted. También desea que su asesor tenga un historial limpio, lo que significa que no ha tenido problemas con los reguladores o la ley. También sería prudente preguntar si alguna vez han sido demandados. Desea asegurarse de que no haya señales rojas antes de confiarle a un consejero su dinero ganado con tanto esfuerzo.
En esta área, también puede preguntar sobre la especialidad del consejero y cuántos clientes contrata cada año. Esto lo ayudará a comprender el segmento de mercado en el que se enfoca el asesor, si corresponde, y el alcance del asesoramiento de inversión que ofrece. Algunos inversores pueden querer que alguien se centre en un nicho de mercado, mientras que otros aprecian una gama más amplia de consejos.
4. ¿Ofrecen servicios híbridos de Robo-Advisor o acceso a nuevas tecnologías?
La tecnología Robo-advisor y las plataformas avanzadas de gestión financiera personal están integradas en el mercado de asesores financieros. Muchas grandes empresas se asocian con asesores robóticos y nuevas tecnologías para ayudar a sus clientes inversores a acceder a las mejores y más actuales oportunidades comerciales individuales para sus cuentas y con la ayuda de sus asesores. La tecnología y la gestión de cuentas personales también pueden ser un factor importante a la hora de elegir un asesor, ya que muchos inversores buscan una mayor transparencia en el seguimiento de su cuenta en línea y en la comunicación con su asesor. Las plataformas híbridas de robot-asesor también pueden proporcionar algunos de los mejores canales para obtener el mejor acceso verificado a la oferta de la empresa y la información del mercado.
5. ¿Cuáles son las mejores opciones para mi Fondo de Ahorro Líquido?
La mayoría de los inversores quieren centrarse en los ahorros líquidos y la jubilación con la ayuda de sus asesores, en el camino, con todo lo demás. Un fondo de ahorro líquido suele ser la primera línea de defensa para la inversión personal y puede ser una de las primeras razones para comenzar a hablar con un asesor financiero. Los fondos líquidos se pueden usar para emergencias o simplemente ahorros para compras de lujo. Al menos discutir con su asesor las mejores opciones para este tipo de cartera puede ser una de las primeras preguntas más importantes para discutir.
conclusión
No elegiría a nadie para cuidar a sus hijos, especialmente sin antes entrevistarlos y verificar sus antecedentes. Por lo tanto, no debe confiar su dinero o sus ahorros previsionales a ningún asesor. No tenga miedo de hacer preguntas e investigar. Podría ahorrarle una inversión a largo plazo.